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沃保网_上海银行打开普惠金融发展新局面

  提升普惠金融“科创”含金量

  为者常成,行者常至。作为扎根上海、辐射全国的城市商业银行,上海银行始终将服务区域经济发展、支持小微企业、发展普惠金融视为天然使命与内生发展需求。

  近年来,上海银行更是强化战略引领,打造具有自身特色的普惠金融业务发展模式。该行在新一轮三年发展规划(2018-2020)中明确将普惠金融作为全行战略重点。2018年以来,该行先后推出普惠金融专项指导意见、科创金融服务方案、支持民营及小微企业“30条”等。2018年末,该行普惠金融贷款余额较上年末增长34.33%。

  在上海银行看来,依赖少数核心客户资源的传统经营模式,在经济转型发展、金融市场开放化的过程中越来越难以为继,银行必须着眼长远,提升自身服务各类经济主体的能力。发展普惠金融的过程,将成为商业银行优化自身客户结构与业务结构,提升主动经营管理能力、打造自身核心竞争力的过程,这也与上海银行打造“精品银行”的战略愿景相契合。

  打造上海银行+平台,

  服务上海50%“专精特新”企业

  上海兴诺软件公司是一家从事计算机软件开发、设计、制作的初创型小微企业,虽然已是上海市高新技术企业和专精特新企业,但因缺少可供抵押的固定资产,年度销售收入也相对有限,在寻求融资时屡屡碰壁。

  深入分析企业情况后,上海银行主动向其推荐了“银税互动”金融服务方案:借助上海银税互动信息服务平台,上海银行以经企业授权的纳税信息,以税务、行内外多维度风险大数据,还原企业真实经营状况,无需企业提供房产抵押等硬担保措施,就为兴诺软件提供了100万元利率优惠的类信用担保贷款,解决了其流动资金不足的情况。今年,随着公司营业收入跨越式增长,双方正在沟通方案,由上海银行继续以“银税互动”模式,提供增量贷款。

  近年来,上海银行在服务本地小微企业时,充分利用上海金融生态好的区位优势,整合各方资源,积极与政府、园区、担保机构、商会协会等第三方合作对接,积极打造上海银行+平台,为科创企业提供开户、结算、投融资、顾问咨询等一站式系统化的金融服务。据悉,上海银行为上海市接近一半的“专精特新”企业提供了金融服务。

  比如,该行与浦东新区开展银政合作,搭建小微企业服务平台,重点支持张江科学城、临港科技园区等一批特色鲜明的创新功能集聚区建设,助力本地产业结构升级中的小微企业。去年,上海银行荣获浦东新区“小微增信基金突出贡献奖”。在“银担”合作方面,上海银行具有业务起步早、合作层面广、总体质量较好的优势,近年来通过建立多元化担保合作体系,进一步拓展服务覆盖领域。

  再比如,上海银行与张江集团搭建资源对接平台,建立客户信息共享机制,探索在政策咨询、科技研发、成果转化、交易撮合、账户开立、支付结算等环节上,为园区内的企业提供顾问咨询和一揽子综合金融服务。

  此外,上海银行积极响应国家号召,积极参与助力营商环境改善。一方面,主动减费让利,对小微企业开户实行费用减免,并推出赠送支付密码器、小微结算卡免费等优惠政策。另一方面,该行与徐汇、闵行、青浦、杨浦、松江等区市场监管局合作,目前已有数十家网点成为所在区市场监督管理局“企业注册登记代办点”,不仅使区域内企业办理登记注册更方便灵活,更为企业提供了银行账户开立、资金结算等一站式金融服务。

  融合对公对私产品,

  打造特色普惠金融产品体系

  为更好地服务上海科创中心建设,在搭建上海银行+平台基础上,上海银行坚持突破性思维与综合化推进,以客户需求为服务出发点,深入了解小微企业金融需求特性,以需求驱动产品、服务、渠道、流程的创新,不断优化客户旅程,努力提升服务质效,为科创型企业提供覆盖全生命周期的多维度金融服务。在服务小微企业的过程中,上海银行坚持:一是围绕共性化需求,打造标准服务。由于小微企业的生产经营模式与流程一般较简单,其金融需求也相对简单,主要集中于一般性结算与融资;但另一方面,小微企业对效率和便捷却有很高的要求。针对这一需求特性,上海银行着力打造标准化产品服务体系,以“简单、方便、高效”为服务目标。

  在信贷产品方面,上海银行化繁为简,打通行内对公、对私普惠贷款产品边界,形成全行普惠金融融合产品;同时加强数字化运用,不断优化产品功能、提高服务效率。比如,最新升级的“宅即贷”产品,已实现了在线业务申请、实时房屋估价、在线自动派单等功能,并支持个人端最长十年期的无还本续贷业务模式,额度有效期内随借随还。不仅申请简单、流程便捷,还能减轻客户还款压力、节省融资成本。

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