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沃保保险网_法国央行行长:绿色金融 21世纪金融业新边疆

  文/法国央行法兰西银行(Banque de France) 行长François Villeroy de Galhau

  此文为法国时间7月9号法国央行行长 François Villeroy de Galhau 在巴黎欧洲国际金融论坛(Paris Europlace International Financial Forum)上发表的主题演讲,原文标题为“New Frontiers in Finance”的演讲。本文由法国央行(Banque de France)授权,实习记者刘晋彤翻译)

  今天很荣幸能和你们相聚在巴黎欧洲金融市场协会(Paris EUROPLACE)国际金融论坛,法国和巴黎一直以来不断激励着欧洲的先行者们,这个论坛也成为一个越来越重要的场合。本次论坛的主题——“金融新边疆”敦促我们展望有待被探索和征服的新领域。关于金融方面,我将重点关注数字化和绿色金融这两点。但在展望未来之前,让我先强调一下目前的两个先决条件。

  1、眼下的两个先决条件

  首先,我想从拉加德(国际货币基金组织主席)和 Ursula von der Leyen(德国联邦国防部长)的提名说起,欢迎上周在布鲁塞尔提名的这支欧洲央行的新团队。尽管是在最后一刻,面临着危机的威胁,欧洲再次证明了自己具有决定性和创新性。而现在,是时候开始着手开展一个真正的欧元系统的基础工作了。让我们暂且抛开英国脱欧以及欧元区预算中一些令人失望的辩论,欧洲议程的首要任务应该是为投资和创新建立新的融资联盟——通过银行联盟和资本市场联盟的合并配置我们丰富的私人储蓄。企业因此才能筹集资金并找到欧洲的风险投资;保持欧洲投资银行业务能力是一项战略要务。金融企业需要这样才能进行跨境并购:欧洲银行业整合已经过时,现在必不可少的措施并不是减少竞争,恰恰相反,恰当的措施应该是达到实现数字化投资和储蓄流通所需的临界质量(critical mass)。最后一点是,“私人风险分担”(private risk sharing)在美国各州之间被证实有效,欧元区也需要它来建立一个有效的经济稳定工具,从而能抵御影响一部分国家的冲击。如果有人不想要一个财政联盟,那他就必须坚定地在资本市场联盟上取得实质性的进展。我们已就此进行了充分的讨论,而现在正是要采取具体措施的时候:这是新委员会的决心和志向所在。欧洲央行将进行大力支持,法国也将是一个忠诚的参与者。

  第二个先决条件是《巴塞尔协议III》的成功实施。我们不能忘记金融危机的教训,不要违背我们在2017年所做的承诺,这一点至关重要。但这种转变必须公平、自然并且合理的让美国参与。由于对资本要求的初步估计还未成熟,所以不要急于给出时间限制:《巴塞尔协议III》将在2027年定型。但我们的目标和评估非常明确:《巴塞尔协议III》适用于的未来几年内可以兼顾正常的利润分配和储备的所有法国银行,在任何情况下都不要求专项增资。

  2、清晰地转向数字化

  我们显然都需要在数字化方面实现飞跃。数字化正在主导我们的生活和消费方式,并为企业和客户开辟了一个充满可能性的世界。在世界范围内,数字化代表了银行和监管者的机遇和挑战。现在法国审慎监管管理局(French Prudential Supervision and Resolution Authority,ACPR)也是很积极地在应对这些问题。去年该局发表了一篇关于人工智能(AI)在金融领域应用的讨论文件。今年,我们正在与金融行业参与者就AI算法在三个主题中的应用进行合作:AML / CTF,内部模型和客户保护。

  除市场上已有的玩家之外,新的参与者现在也变得越来越重要。金融科技公司(FinTechs)正在一些窄域进行竞争。不过他们并没有资本资源来破坏现有银行,甚至可能被银行收购。相反,大科技公司(BigTechs)却有潜质从根本上重新定义金融中介:他们拥有强大的品牌知名度,全球客户群以及获得尖端技术的特权。这种新情况对监管机构和监管机构来说是一项重大挑战。当然,金融监管应保持技术中立: “(金融)活动相同,规则相同” (“same activity, same rules”)仍然适用,对公平竞争来说这是一件好事。

  但是,除了传统的金融监管外,还应在三个领域开展国际合作,这是数字金融监管的三大基石。首先,网络安全是可靠和可持续数字化未来的必要条件。这是下周将在尚蒂伊(法国北部城市)举行的G7峰会的重要议题。其次,关于数据保护,金融监管机构和负责保护隐私的机构必须研发新的合作方案,来解决已成为金融服务核心的数据问题。第三,关于竞争和反垄断政策,应当充分预测和应对在超出金融监管范围下发生的“赢者通吃”的情况。

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